一、不用懂技術也能查的一件事
評估一家交易所，多數教學叫你看「安全性」「口碑」——太抽象，而且查不到真的。
有個更硬的方法：法規規定業者「應該」公告哪些東西，你就去官網一項一項對。 因為這是義務，不是加分項。找得到是及格；找不到，是很明確的警訊。
依據：《提供虛擬資產服務之事業或人員洗錢防制登記辦法》（發布日期民國 113 年 11 月 26 日）。每一項都附條號，可以拿著去問客服。
二、官網必須揭露的十項（第 14 條）
第 14 條第一項要求，業者應於網頁顯著位置或以其他經金管會指定的方式揭露：
- 洗錢防制登記之核准文號及年、月、日（設有實體據點或自動化服務設備者，應公告相關登記證明）。
- 公司章程、有限合夥或合夥契約。
- 業務及服務內容。
- 收費政策。
- 營運持續性之政策。
- 資訊安全政策。
- 利益衝突防免政策。
- 客戶保護措施。
- 客戶申訴處理程序。
- 其他經本會規定應揭露之事項。
第二項另規定：業者就其發生的重大偶發事件，應即時公告揭露重要內容或進行澄清，並通報金管會。
先看這三項：第 1 項（有文號才代表真的登記過；只寫「符合政府規範」這種話術等於沒過第一關）、第 4 項（費率必須公告，看不到完整費率表、只有客服私下報價的跳過）、第 9 項（出事時你要走的路；第 13 條也明文要求業者「公平及迅速」處理爭議）。
三、你的台幣放在哪（第 11 條）
第 11 條規定：業者得辦理虛擬資產交易所涉法定貨幣之收付，經客戶同意留存於其在金融機構開立的相同幣別存款專戶；並應將客戶留存之法定貨幣交付信託或取得銀行十足之履約保證。
辦法並解釋：交付信託＝與該存款專戶的金融機構簽訂信託契約，以存款專戶為信託專戶；銀行十足履約保證＝與銀行簽訂足額履約保證契約，由銀行承擔業者對客戶的履約保證責任。
要問的問題很簡單：我放在這裡的台幣是交付信託還是銀行履約保證？哪一家銀行？
注意範圍：第 11 條保護的是法定貨幣（台幣），不是你的幣。 這是最常被誤讀的一條。
四、你的幣放在哪（第 23 至 27 條）
若業者提供保管服務：
- 第 23 條：客戶資產與自有財產應分別獨立。
- 第 24 條：不得約定所有權移轉給保管商；收受客戶虛擬資產應與自有虛擬資產分離保管，不得混合。
- 第 25 條：除依客戶指示處分、抵銷客戶對其之費用債務或其他金管會許可事由外，不得動用客戶資產。
- 第 26 條：應訂定並公告保管政策，內容要包括客戶資產損失／失竊／無法使用風險之防免、存放客戶虛擬資產於冷熱錢包之部位比例、冷熱錢包存取及私鑰保管之規格及程序、涉及客戶資產權益事件之處理程序。（冷熱錢包比例由金管會另定。）
- 第 27 條：應記錄個別客戶姓名、錢包地址、資產金額、數量與轉入轉出情形並提供客戶紀錄；紀錄保存五年；應設置定期性與經常性對帳措施，且至少每年委任會計師出具報告並公告。
最值得比較的是「冷熱錢包部位比例」——少數可量化、可跨業者比較，而且法規要求公告的安全指標。
五、上架與交易規則（第 19 至 21 條，限交易平台）
- 第 19 條：上下架審查標準，含白皮書、發行人與負責人背景、法遵與受監管情形、供需與流動性與價格合理性、技術、開發情況、權利可執行性、市場風險、法律風險、廣告與業務招攬有無不當或不實陳述、匿名程度、洗錢資恐風險，共十二項；審查紀錄自下架起保存五年。
- 第 20 條：交易規則須公告，包括交易流程、成交原則及方式、給付結算方式、交易取消或修正之情形與方式、交易暫停與恢復之處理方式、錯誤交易之處理方式、違約處理等十一項。
- 第 21 條：要建置防止市場交易不公正之機制及偵測價量異常警示措施。
第 20 條那幾項是出事時唯一能講理的依據。開戶前先讀一次交易規則，比事後吵有用一百倍。
六、一張可執行的表
| 要查的東西 | 條號 | 通過標準 |
|---|---|---|
| 登記核准文號與日期 | 第 14 條第 1 款 | 有明確文號與日期 |
| 收費政策 | 第 14 條第 4 款 | 有完整公開費率頁 |
| 客戶申訴處理程序 | 第 13、14 條 | 有明確流程與窗口 |
| 台幣是信託或履約保證 | 第 11 條 | 寫明方式與往來銀行 |
| 幣是否分離保管 | 第 23、24 條 | 明文分離、不混合 |
| 冷熱錢包部位比例 | 第 26 條 | 有公告數字 |
| 每年會計師報告 | 第 27 條 | 找得到最新一份 |
| 交易規則（含錯誤交易處理） | 第 20 條 | 公開可讀 |
| 上下架審查標準 | 第 19 條 | 公開可讀 |
| 重大偶發事件公告 | 第 14 條第 2 項 | 有公告紀錄 |
十項全找得到不保證不會出事；但十項裡找不到三項以上的，你承擔的是完全不同量級的風險。
本文只整理官方法規原文與依此設計的查核方法，不預測任何幣價，不提供投資建議，也不推薦任何買賣。
來源與查核
- 法務部調查局洗錢防制處「國內法規／授權命令」頁：https://www.mjib.gov.tw/EditPage/?PageID=e834cf2f-15cd-4b3b-91f4-33e2ce0cc886
- 《提供虛擬資產服務之事業或人員洗錢防制登記辦法》全文 PDF（發布日期 113-11-26）：https://www.mjib.gov.tw/userfiles/files/35-%E6%B4%97%E9%8C%A2%E9%98%B2%E5%88%B6%E8%99%95/files/%E6%8E%88%E6%AC%8A%E5%91%BD%E4%BB%A4/02-05-0J.pdf
本文引用之第 11、13、14、19 至 21、23 至 27 條條文均出自上開 PDF 原文。
查核日期：2026-09-11